金融の基本Ｑ＆Ａ －Ｑ２１~Ｑ２４－ 　小瀬村愛子.

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1 金融の基本Ｑ＆Ａ －Ｑ２１~Ｑ２４－ 　小瀬村愛子

2 Ｑ２１なぜ金融機関に対して厳しい規制や監督がなされるのですか？
今回の金融危機 伝統的な金融危機 流動性の不足 不良債権の発生 ・市場での資金調達困難 ・預金の取り付け ・市場で価格がつかず、 ・決済サービスの停止 取引が停止 ・金融機関同士による ・市場参加者による取引 取引相手の選別 相手の選別 ・徐々に銀行の損失が 拡大

3 　　　　　　従来の規制や監督では対応できない！ バーゼル委員会　　 ・自己資本比率規制の見直し 　　　　　　　　　　　　 ・銀行が倒産したときの国際的 　　　　　　　　　　　　　 な倒産処理方法お検討 証券監督者国際機構 ・証券化商品への規制 　　　　　　　　 ・格付け会社の規制 　　　　　　　　　 ・ヘッジファンドの規制 金融安定理事会　　 ・G20の取り組みの進歩 　　　　　　　　　 状況の検証 　　　　　　　　　 ・金融機関の報酬規制 　　　　　　　　　 ・大きな金融機関への規制と監視 国際通貨基金　　　 ・金融基金への特別な課税 　　　　　　　 　　　　・倒産した金融機関を処理する費 　　　　　　　　　 用を積み立てる基金

4 Ｑ22 自己資本比率規制とはなんですか？ 自己資本比率規制とは 自己資本 信用リスク＋市場リスク＋オペーショナルリスク
Ｑ22　自己資本比率規制とはなんですか？ 自己資本比率規制とは 　　　　　　　　　　　自己資本　　　　　　　　　　　　　　 信用リスク＋市場リスク＋オペーショナルリスク ある程度の自己資本を持ってないと貸出を増やせない しかし！今回の金融危機では、自己資本比率規制の水 準に達しているにも関わらず、自己資本が損失を吸収で きなかった！

5 解決策 ・自己資本の質を高める ・自己資本比率規制の最低レベルを引き上げる 等・・・

6 Ｑ23 「大きすぎて潰せない」とはどのようなことでしょう？
Ｑ23　「大きすぎて潰せない」とはどのようなことでしょう？ 「大きすぎて潰せない」とは、大きな金融機関が倒産し、 もしシステミック・リスクが引き起こされたら、あらゆるとこ ろに被害が広まってしまうため、大きな金融機関を潰せ ないということ システム上重要な金融機関への規制の議 論が行われる！

7 具体的な内容 倒産前の対策 ・規制当局による監視の規制 ・通常の金融機関よりも厳しい自己資本比率規制などの 規制 ・金融機関がリスクの高い活動を行うことへの規制 ・金融機関自身による、倒産したときの処理計画の作成 倒産後の対策 ・銀行以外の金融機関や金融グループの倒産後の処理 方法の作成 ・国債的に統一した倒産についての法律 負担費用 ・金融機関のみの特別な税金

8 Ｑ24 Ｇ７とかＧ８ではなく、なぜＧ２０が注目されるのでしょうか？
Ｑ24　Ｇ７とかＧ８ではなく、なぜＧ２０が注目されるのでしょうか？ G5 米国・英国・ドイツ・フランス・日本 G7 ＋イタリア・カナダ G8　　　　　　　　　　　先進国に加えて新興国も　 ＋ロシア　　　　　　　　　　参加するように！ G20 　 ＋アルゼンチン・オーストラリア・ブラジル・中国・インド・ インドネシア・メキシコ・サウジアラビア・南アフリカ・韓 国・トルコ・欧州連合

9 新興国が加わった理由　　 ・ アジア通貨危機 →アジアだけでなく世界各 国も悪影響をうける 新興国が経済を牽引する 役割を果たすようにも！