① 住宅取得と生命保険 住宅を購入した時に考えるポイントは？.

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1 ① 住宅取得と生命保険 住宅を購入した時に考えるポイントは？

2 家計の見直し 家を買う時は 大抵の方が銀行からお金を借ります。 住宅ローンを組むと返済しなければ
　　　　大抵の方が銀行からお金を借ります。 住宅ローンを組むと返済しなければ 家計を見直すと、無駄な出費が意外とあります。 教育費 住宅費 自動車費 生命保険 生活費

3 住宅購入前 平均的な家計は・・・ 例えば、夫婦子供二人の３０代のAさんのご家庭は？ ①食費 35,000 円 ②光熱費 電気代 7,000
住宅購入前　平均的な家計は・・・ 例えば、夫婦子供二人の３０代のAさんのご家庭は？ ①食費 35,000 円 ②光熱費 　電気代 7,000 　ガス代 5,000 　水道代 4,000 　電話代 13,000 ③自動車費 　(ガソリン代・保険代・駐車場代） 30,000 ④教育費 25,000 ⑤住宅費（家賃） 108,000 ⑥生命保険 27,000 ⑦レジャー費 10,000 ⑧貯蓄 ⑨その他 6,000 300,000 光熱費 29,000円

4 住宅費用 ◆住宅ローン・・・ ①固定金利とは？ 変動金利とは？ ②どちらを選択？ ◆ローンの支払い以外で、発生する費用とは？ □取得税
　①固定金利とは？　変動金利とは？ 　②どちらを選択？　 ◆ローンの支払い以外で、発生する費用とは？ 　□取得税 　□毎年の維持費 　　①ランニングコスト光熱費 　　　②固定資産税 　　　③修繕積立金

5 自動車関連費用 いくらの車を何年乗っていくか。（３００万円、10年） ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・（年間３０万円）
　　　　　　　・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・（年間３０万円） 自動車税・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・（４５，０００円） 自動車保険・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・（年払8万円） 車検　2年に一度　18万円・・・・・・・・（年間9万円） ガソリン代（月に1万円）・・・・・・・・・（年間１２万円） 駐車場代（一戸建てのためゼロ）・・・・・・・・・・０円 合計　　　年間　63万5千円　　月額　5万3千円 家計を圧迫⇒　　　①安い車を購入　　　②低燃費　　　　③車をやめる・・・？

6 子供に望む学歴と教育費 幼稚園(保育園）、小学校、中学校、高校 ⇒公立か 私立か？ 大学進学 ・・・公立か私立か 理系？文系？
　　　⇒公立か　私立か？ 大学進学 ・・・公立か私立か　理系？文系？ 　　　　　　　　　短大？専門学校？留学か？医学部 ◆7割以上の親が「子供に望む最終学歴」を 　　「大学・短大卒業」と考えている ※セールス手帳社保険FPS研究所「サラリーマン世帯生活意識調査」平成１８年

7 教育費 ご家庭の考え方次第・・・ 計画的に準備する必要 学習費総額 753,972円 2,004,804円 1,415,256円
幼稚園から大学までの進路 学習費総額 幼稚園 小学校 中学校 高校 大学 【ケース１】 公立 国公立 10,919,541円 高校まですべて公立 753,972円 2,004,804円 1,415,256円 1,561,509円 私立・文系 　12,442,541円 高校までの学習費　5,735,541円 私立・理系 　14,015,541円 【ケース２】 私立 11,780,787円 幼稚園だけ私立 1,615,218円 2,004,805円 1,415,257円 1,561,510円 　13,303,787円 高校までの学習費　6,596,787円 　14,876,787円 【ケース３】 12,493,734円 高校だけ私立 3,135,702円 　14,016,734円 高校までの学習費　7,309,734円 　15,589,734円 【ケース４】 13,354,980円 幼稚園と高校が私立 2,004,807円 1,415,259円 　14,877,980円 高校までの学習費　8,170,980円 　16,450,980円 【ケース５】 15,747,897円 小学校だけ私立 2,004,808円 3,808,173円 　17,270,897円 高校までの学習費　10,563,897円 　18,843,897円 【ケース６】 21,982,197円 高校まですべて私立 8,239,104円 　23,505,197円 高校までの学習費　16,798,197円 　25,078,197円 ご家庭の考え方次第・・・　計画的に準備する必要

8 住宅を購入すると生命保険の必要保障額は・・・？
② 住宅を購入すると生命保険の必要保障額は・・・？ 家を購入・・・ 住宅ローン を組むと・・・ 住宅購入前 必要な保障額 住宅購入後 必要な保障額 月々の生活費 月々の生活費 住宅費（家賃は０） 住宅費（家賃） 住宅ローンを組むと 団体信用生命保険 見直し 生命保険 生命保険 住宅ローンは 住宅費を 生命保険に 転化する！ 教育費 教育費 老後の資金（貯蓄） 老後の資金（貯蓄） 家賃を保障に換算すると⇒１０万×１２月×３０年＝３６００万 ３６００万の保障は不要！！ ※マイホームの家賃相当分は住宅ローン借入れに伴う団信加入により保障されている

9 ⇒ 団信 団体信用生命保険 住宅ローンを組むとき、団体信用生命保険に加入します。
③ 団体信用生命保険 　⇒　団信 住宅ローンを組むとき、団体信用生命保険に加入します。 　万一（死亡・高度障害）の時は、保険金でローンの残債が完済されます。 生命保険は万一の際、遺された家族の生活資金を確保するために加入します。 　団信に加入されますと、家族のための住居費を確保したことになります。 例えば賃貸住宅に３０年ご入居、家賃が１０万円とすると、 　１０万円×１２ヶ月×３０年間＝３、６００万円の住居費が必要。 　持ち家の方は、この分の保障費用準備が必要ありません。 　　（但し、補修費用、維持費用は除きます。） そこで、現在加入の生命保険の保障金額を下げられる可能性があります。

10 生命保険加入現状 ◆世帯加入率 ％ ◆世帯支払保険料 万/年＝ 万/月 ◆加入金額（全社） 男性 万、女性 万 ８７．５ ５３ 4.4
④ 生命保険加入現状 ◆世帯加入率　　　　　　％ ◆世帯支払保険料　　　万/年＝　 万/月 ◆加入金額（全社）　 　　男性 　　　　　万、女性　　　　万 ８７．５ 生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」（平成18年度）調べ ５３ 4.4 生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」（平成18年度）調べ ２，３８２ ９８０ 生命保険文化センター「生活保障に関する調査」（平成19年度）調べ

11 生命保険のチェックポイントは？ ◆保険料はずっと変わらない？ ◆いつまで払うか？ ◆保障はいつまで？ ◆ご主人に万一のときは、充分な金額？
◆医療保険は一生保障が続く？ じっくり考えよう 　生保は住宅の次に高い買い物！

12 「傷病手当金」とは？・・・ ４割 ポイント⇒①４割を補う事を考えれば安心 ②過剰に掛けすぎない ⑤ ◆健康保険から支給される給付金のです！
病気やケガで仕事ができなくなった時、生活保障をしてくれる素晴らしい制度です。 ◆支給条件は？ ①病気やケガのため仕事が出来ない。 ②療養のため、4日以上欠勤した。 ③4日目以降、給料を受けていないこと。 ◆いくらもらえるの？ 欠勤4日目以降、給料の６割が支給されます。 例えば、30万の月給の人が、50日間病気で休んだ場合 標準報酬日額は10,000円→傷病手当金は欠勤1日につき6,000円になります。 6,000円×（50日ー3日）＝282,000円が支給されます。 ◆いつまでもらえるの？⇒1年6ヶ月の範囲で支給されます。 ３要件 ４割 ポイント⇒①４割を補う事を考えれば安心 　　　　　②過剰に掛けすぎない

13 命に関わる病気になってしまったら・・・・
死因の６割！ ポイントは⇒早期発見、早期に充分な治療⇒高額治療費⇒生前給付タイプ保険

14 住宅取得に際し、 考えておかなければいけない事
⑥ 住宅取得に際し、 考えておかなければいけない事 死亡・高度障害のリスク　 　　⇒①団信付きの住宅ローンを組む 　　　②既存契約の見直しを忘れない 長期療養が必要で就労不能のリスク 　　⇒傷病給付金が６割り貰える、その上乗せ準備必要 命に関わる三大疾病のリスク 　　⇒①診断給付金タイプ、②入院1日目から出る医療保険の準備

15 人生のライフイベントを自分で確認しておく・・・
第一子 大学進学 学資保険満期 第ニ子 大学進学 退職金支給 長女結婚 学資保険満期 長男結婚 ご主人年金支給開始 住宅ローン完済

16 平均的な４人家族が、月３０万で生活する場合・・・
⑦ 賃貸住宅の方 住宅ローンで家を購入した場合 ◆家計は 食費 光熱費 自動車費 教育費 住宅費（家賃）⇒１０万円 生命保険 貯蓄 その他　　　　合計３０万 ◆万一の場合 必要生活費⇒３０万×７割＝２１万 ◆収入＝遺族年金　　　１５万 　支出＝住宅費　　　△１０万 　　　　　　　　　残　　５万 　　　⇒５万円で生活していく　　　　　　 ◆家計は 食費 光熱費 自動車費 教育費 住宅費（家賃）⇒１０万円⇒０です！ 生命保険 貯蓄 その他　　　　合計３０万 ◆万一の場合 必要生活費⇒３０万×７割＝２１万 ◆収入＝遺族年金　　　１５万 　支出＝住宅費　　　　　０万 　　　　　　　　　残　１５万 　　　⇒奥様のパートで生活可能！　　　　　　 ご主人が現役で頑張って稼いでくれたと、全く同じ生活が可能！

17 人生の勝利の方程式は・・・ １日も早く健康なうちに 住宅費を住宅ローンに組替える事が 人生における、最大のリスクヘッジ と言えます！