電子ペーパーマネー・システムの構築 ―誰でも・どこでも創れるお札― ２００６年３月１０日 明治大学商学部 松井 孝憲 相原 早紀 須田 理恵子
困っていることは何か？ ゼミのテーマ 金融情報システム（決済システム）から考えよう！ 現金をATMにとりに行くのが面倒！ 電子マネーで問題は解消するか？ キャッシュレス化の現状を見よう！
日本銀行券の発行残高
リアルマネーへの愛着・ニーズ 心理的理由 リアルという実感があるからこそ使われる。 経済的理由 ①「一般受容性」 リアルという実感があるからこそ使われる。 経済的理由 ①「一般受容性」 ②発行者である中央銀行の信用力
リアルマネーの不便さ ①必要な不便さ ーリアルな実感と表裏一体の不便さ ②不必要な不便さ ーATMまで行くこと ー大量の現金輸送
「ハイブリッド・マネー」の可能性 「バーチャル・マネー」と「リアル・マネー」の長所を兼ね備えた新しいマネー。 不必要な不便さを解消＋リアルな面も。 誰でも、家庭や職場で創れる「お札」 ＋リサイクル可能な「お札」
電子ペーパーの構造 ・カラー表示、曲げる事が可能 ・電源なしでも半永久表示 （出典：株式会社富士通研究所ホームページ）
電子トークンとは 中央銀行が証明する「本当のお金」 という信号＝「お金の魂」 「電子トークン」＋「電子ペーパー」 ＝「電子ペーパーマネー」
ニセモノ電子トークンの防止 ①電子ペーパーにＩＣチップを埋め込む。 ②中央銀行の「電子署名」を電子トークンに入れ、ICチップでデータ処理。
ＩＣ付き電子ペーパー トークンあり トークンなし
電子署名の仕組み 日本電子認証株式会社HP
電子署名 本人を証明する署名をデジタル・データで。 「暗号技術」が基本→「秘密鍵」と「公開鍵」の対応関係でチェック。 「秘密鍵」＝中央銀行 「公開鍵」＝お札のユーザー 「ハッシュ関数」は、データ処理の効率化のため。
電子ＰＭシステムの全体図 中央銀行 電子 トークン 電子 トークン 銀行Ａ 銀行Ｂ 電子 トークン 認証局 電子 トークン 自宅 プリンター 商店 手渡し チェッカー付き携帯電話 チェッカー デポジター IC電子ペーパー
金融政策（金融調節）の不安 電子トークンを現在の銀行券と同じ仕組で発行・回収すれば問題なし。 関係者のバランスシートを見ればわかる。
中央銀行と民間銀行のバランスシート 中央銀行のB/S 民間銀行のB/S 国 債 準備預金 準備預金 顧客預金 － － － トークン トークン 国 債 準備預金 準備預金 顧客預金 － － － トークン トークン ＋ ＋ －
私たちの提案 電子PM 電子ペーパー 電子署名 電子トークン
ご清聴 ありがとうございました。