マイクロファイナンスと 地域密着金融 文京学院大学経営学部 絹川ゼミ B 班

目次 マイクロファイナンスとグラミン銀行 各国のマイクロファイナンス 信用金庫とマイクロファイナンス マイクロファイナンスを取り入れた信用金庫 融資スキーム

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 マイクロファイナンスとは？ バングラデッシュのグラミン銀行で始まった 融資のシステムである。 グラミン銀行の創始者であるムハンマド・ユ ヌス氏が考案。

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 バングラデッシュの経済状況 1 日１ドル未満で生活する人の割合 さらに、 1 日 2 ドル未満で生活する人の割合 約３人に 1 人 ８２．８％ （ 2000 年時点） （ 2005 年時点）

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 バングラデッシュの経済状況 1 人当たり GDP ４８０ドル （ 2005 年時点）

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 マイクロファイナンスの概要 融資形態 ５人１組のグループローン。 連帯責任制（連帯保証制ではない。） 無担保・無保証。 審査基準は、借り手の人物及び事業を審査。 法的に契約で縛ることはしない。 人口の下層２５％を融資対象としている。 （主に女性を対象にしている）

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 マイクロファイナンスの概要 仲間を裏切れ ない気持ち 仲間同士の 圧力 返済の確実性を実現

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 マイクロファイナンスの概要 返済率９８.22 ％ （２００８年３月時点）

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 グラミン銀行の仕組みのイメー ジ 貧困層・低所得者層 地域支援グラミン銀行 借り手（貧困層）［９４％］、 政府［６％］ （当初は援助資金も融資原資） 最初は借り手だった 人たちが貯金をして 株主（出資者）に 組織化

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 貧困の悪循環のイメージ 不十分な教育脆弱な生活 傷 病 貧 困 貧困の悪循環 貧困の悪循環を断つために マイクロファイナンス 貧困層 返済 融資 収入・自立の道 傷病からの回復教育改善

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 マイクロファイナンスの目的 社会貢献 世界の人権問題 の解決 民主主義の 確立 平和の達成

マイクロファイナンスとグラミン銀 行 グラミン銀行の現状 ７４５万人に、 68.2 億ドル（約７２３０億円） を融資。 融資残高、５．５億ドル（約５８０億円）。 預金残高、７．６億ドル（約８１０億円）。 預賃率（貸出金残高／預金残高）、６５％。 （ 2008 年時点）

マイクロファイナンスとグラミ ン銀行 グラミン銀行の現状 2008 年の融資計画額 ８．７億ドル（約 920 億ドル）

各国のマイクロファイナンス

各国のマイクロファイナンス アメリカの場合 アメリカ アクシオン（ ACCION ） 1961 年に設立された NPO 中南米を主に、開発途上国に融資。 過去 10 年間に、 123 億ドル（約 1.3 兆円）を融資 1991 年に、アクシオン USA 設立 開発途上国だけでなく国内にも融資を開始 米国内では、 1.6 万人以上の貧困者に、 1.54 億ド ル（約 160 億円）を融資。 返済率は、 95.7 ％

各国のマイクロファイナンス アメリカの場合（その 2 ） マイクロファイナンス・インターナショナル 2006 年設立、枋迫篤昌（とちさこあつまさ）氏による。 ラテンアメリカ系移民の郷里送金を取り扱う。 入金から実際の出金（送金実行）までの間にタイムラグ があることを利用して、その一部をマイクロファイナ ンスとして貸出。

各国のマイクロファイナンス イギリスの場合 イギリス ストリート UK （ street UK) 2000 年に営業を開始 通常の金融サービスから排除された人たちへ融資 することを目的とした NPO これまでに 400 万ポンド（約 4.2 億円）を融資 返済率は、 96 ％（ 2004 年）

各国のマイクロファイナンス マイクロファイナンスと国内の金融機 関 マイクロファイナンスを 日本の金融機関で活かせないか？ 信用金庫・信用組合の融資との 類似点、相違点は何か？

信用金庫とマイクロファイナン ス

信用金庫とマイクロファイナン ス 金融機関の審査基準 一般的に、金融機関は融資にあたって、返済 能力を持つだけでなく、不動産担保・故人保 証を求めることが多い。 信用金庫の中には、信用保証制度の活用、売 掛債権担保融資・動産担保融資の他、無担 保・無保証融資も積極的に手がけているとこ ろがある。

信用金庫とマイクロファイナン ス 信用金庫が行う場合の想定 信用金庫が、マイクロファイナンスの手法を取り込んで、 地元商店街で起業する人に融資を行うことができないか。

マイクロファイナンスを 取り入れた信用金庫融資スキー ム

融資対象 商店街で起業する人 融資額 200 万円 -500 万円 返済 ５ -10 年間 融資形態 個人ローン 担保 無担保・無保証 信用金庫、商店街、借入人それぞれが、「も う一歩」の工夫を行う。

マイクロファイナンスを 取り入れた信用金庫融資スキーム 信用金庫に求めるもの 新しく起業しようと考える自営業者が、信用供与 に値するかどうかの評価基準を開発する。 商店街経済にプラスに働く要素を、プラス評価項目に加 える。 特に、商店街のメンバーである店舗や企業と定期的な取 引が発生する場合は、プラス評価する。

マイクロファイナンスを 取り入れた信用金庫融資スキーム 地元商店街に求めるもの 商店街は、起業しようとする人が、ビジネスを開 始出来るような機会を積極的に造成する。 例 商店街のお惣菜屋さんが、高齢者に宅配サービスを行う。 高齢者のデイケアサービス（ステーションを商店街に誘 致）。

マイクロファイナンスを 取り入れた信用金庫融資スキーム 借り手に求めるもの 起業する人は、商店街で起業するだけでなく、そ の信用金庫の営業地域に住所を移す。 起業する人が、信用金庫の営業地域ですべての消費活動 を行う。 信用金庫が、個人の生活をトータルにとらえることがで きる。

ご静聴ありがとうございました。