金融論 2回目講義
第1章 貨幣と決済の仕組み
セクション1 貨幣による決済 貨幣とは 貨幣の交換価値 中央銀行の役割 決済手段である インフレ デフレ 貨幣の交換価値を安定的に保つ責任 セクション1 貨幣による決済 貨幣とは 決済手段である 貨幣の交換価値 インフレ モノやサービスの価格の上昇 デフレ モノやサービスの価格の低下 中央銀行の役割 貨幣の交換価値を安定的に保つ責任
貨幣 狭義の貨幣 現金通貨と預金通貨 現金通貨は硬貨と日本銀行券 クレジットカードは貨幣? エディは貨幣?
様々な類似貨幣 発行元 決済のタイミング 限度額 キャッシュカード 銀行 即時 預金残高 クレジットカード 会社 支払日 信用枠 プリペイドカード カード内残高 デビットカード
セクション2 銀行と決済制度 決済 資金決済 証券決済 小口決済(リテール決済) 大口決済(ホールセール決済) 国債決済、社債決済、株式決済 セクション2 銀行と決済制度 決済 資金決済 小口決済(リテール決済) 現金、クレジットカード、銀行振込・振替 大口決済(ホールセール決済) 手形、銀行振込・振替 証券決済 国債決済、社債決済、株式決済
銀行同士の取引 A銀行 B銀行 ① 借入を希望 ⑤ 振り替え依頼 ② ④ 振り替え通知 入金通知 A銀行の口座 入金 B銀行の口座 ① 借入を希望 ⑤ 振り替え依頼 ② ④ 振り替え通知 入金通知 A銀行の口座 入金 B銀行の口座 引き落とし ③ 振り替え
振り替え ABC商事 志村 ① 請求書 ⑤ 振り替え依頼 ② ④ 振り替え通知 入金通知 A銀行の ABC商事口座 入金 A銀行の 志村口座 ① 請求書 ⑤ 振り替え依頼 ② ④ 振り替え通知 入金通知 A銀行の ABC商事口座 入金 A銀行の 志村口座 引き落とし ③ 振り替え
振り込み 全銀ネット ABC商事 志村 ① 請求書 ⑤ 振り替え依頼 ② ④ 振り替え通知 入金通知 A銀行の口座 入金 B銀行の口座 ① 請求書 ⑤ 振り替え依頼 ② ④ 振り替え通知 入金通知 全銀ネット A銀行の口座 入金 B銀行の口座 引き落とし ③ 振り替え
セクション3 貨幣の歴史
課題 地域分析 Fintech 日経新聞等を読んで、市場動向について考える 地方における人口動態 消費者から見たデジタル通貨 中央銀行から見たデジタル通貨 日銀レビューを読む 日経新聞等を読んで、市場動向について考える
地方における人口動態 都道府県別人口と人口増減率(エクセル:34KB) http://www.stat.go.jp/data/nihon/02.htm 『日本の地域別将来推計人口』(平成25年3月推計) http://www.ipss.go.jp/pp- shicyoson/j/shicyoson13/t-page.asp http://www.ipss.go.jp/pp- shicyoson/j/shicyoson13/2gaiyo_hyo/gaiyo.asp
Fintech
FinTechが大事な理由 中央銀行は、支払・決済システムの安定などの責務を 負っており、このような責務を果たす上で、フィン テックが金融・経済全般に及ぼす影響 中央銀行は、銀行券や中央銀行当座預金、大口決済シ ステムといった、経済社会を支える基盤インフラを提 供している。その時々で利用可能な技術を活用し、自 ら提供するインフラの改善を通じて経済社会への貢献
ビットコイン ビットコインを支える基盤 ブロックチェーン・分散型元帳技術(Distributed Ledger Technology、DLT)
デジタル通貨? ブロックチェーンの活用は、流通している貨幣をデジ タル通貨に置き換えることだけではない。
中央銀行がデジタル通貨を発行するメリット 1)ユーザーの利便性の向上 デンマークでは、通貨の新規製造を中止 スウェーデンでは、スマホの決済アプリが普及 2)金融政策の有効性確保 デジタル通貨が民間発行だけでは管理できない